De Consumentenbond:
Wat kost geld lenen ?
“Rood staan op je betaalrekening is niet per definitie duurder dan krediet op basis van een creditcard. Een goed- koop doorlopend krediet is wél voordeliger
(Bron: Jaarboek Geld 2009, blz. 49 van De Consumentenbond)
De laatste jaren schermen steeds meer doorlopend krediet aanbieders met lage maandlasten. Zo is het bij een aantal kredietaanbieders mogelijk om de eerste jaren (bijvoorbeeld 5) alleen maar de rente te betalen en daarna pas een percentage van de limiet of de openstaande schuld. Het probleem hierbij is echter dat hoe minder u per maand aflost, des te langer u vast zult zitten aan de lening. Hieronder kunt u een voorbeeld bekijken van de berekening van maandlasten. Ook interessant is het onderdeel over de onvermijdelijkheid van het aflossen van leningen en alles wat u moet weten over een overlijdensrisicoverzekering die u meestal gecombineerd moet afsluiten.
Maandlasten doorlopend krediet .
Stel, u neemt een doorlopend krediet van €25.000 tegen 12% rente. Als u dan elke maand 2% van de limiet aan rente en aflossing zou betalen, dan bent u maandelijks € 500 kwijt en hebt u na ruim vijfenhalf jaar uw schuld afgelost. Echter indien u er voor kiest om de eerste vijf jaar alleen rente te betalen (maandlasten €237) en daarna 1% van de openstaande schuld (minimumbedrag €100), dan duur het veel langer, namelijk 28,5 jaar voordat u de lening hebt afgelost.
Ooit zal er een moment aanbreken dat het doorlopende krediet moet zijn afgelost. Afhankelijk van de geldgever is dat normaal gesproken tussen uw 65" en 75" jaar. De maatschappij zal meestal reeds zo'n vijf tot acht jaar eerder beginnen met het afbouwen van het doorlopend krediet Dit gebeurt dan op verschillende manieren, afhankelijk van de hoogte van het bedrag en prive-omstandigheden Er zou bijvoorbeeld elk jaar een verlaging van de limiet met 20% toegepast kunnen worden.
Tot voor kort was het risico van overlijden bij een persoonlijke lening of een doorlopend krediet altijd 'gratis' gedekt, tenminste tot een bepaalde leeftijd en beneden een maximumbedrag dat afhankelijk van de geldgever uiteenloopt van € 10.000 tot onbeperkt. Als de kredietnemer overlijdt, wordt de schuld dan automatisch kwijtgescholden. Nabestaanden zitten dan niet opgezadeld met een schuld. Deze overlijdensrisicoverzekering wordt steeds vaker geschrapt. Dit drukt de tarieven, maar wie toch een overlijdensrisicoverzekering wil, kan uiteindelijk duurder uit zijn. Vindt u de dekking belangrijk, kijk dan naar de kleine lettertjes: wordt het hele bedrag kwijtgescholden afmaal' een deel? Welke uitsluitingen hanteert de geldgever (bijvoorbeeld geen kwijtschelding bij zelfmoord; of geen kwijtschelding als onregelmatigheden in de aflossing hebben plaatsgevonden; of geen uitsluiting als de kredietnemer geen goede gezondheid genoot bij het afsluiten van het krediet).